Les infos pratiques
Avec une économie mondiale qui va de plus en plus mal, et une économie française qui, forcément, s’en ressent, beaucoup de produits de placement, dont les préférés des Français, ont vu leur rentabilité dégringoler. Il est de plus en plus difficile de trouver des placements qui restent intéressants et qui rapportent réellement. Néanmoins, ces placements lucratifs n’ont pas disparu, loin de là. Pour trouver des placements qui rapportent, il faut parfois un peu sortir des sentiers battus, et opter pour des placements auxquels on n’aurait peut-être pas pensé en temps normal. Par ailleurs, les banques rivalisent d’ingéniosité pour proposer à leurs clients de nouvelles possibilités, avec de nouveaux produits d’épargne très intéressants. Pour vous aider à trouver votre placement idéal, voici le top 4 des placements qui rapporteront le plus cette année.
Placement #1 : Les supers livrets
Connaissez-vous les supers livrets ? Proposés depuis quelques temps par certaines banques, et notamment les banques en ligne (mais pas seulement !), les supers livrets fonctionnent principalement de la même manière que les livrets classique. La grande différence est que ce n’est pas l’État qui fixe les taux d’intérêt de ces livrets, mais les banques elles-mêmes ! Ainsi, même si les supers livrets ne sont pas défiscalisés, leurs taux sont souvent supérieurs à ceux des livrets classiques dont les taux sont fixés par l’État.
De plus, les banques proposent régulièrement des taux promotionnels. Ces taux sont boostés et valables pendant plusieurs mois. Ces offres sont variables d’une banque à l’autre, et renouvelées régulièrement. Par exemple, la banque CIC propose actuellement un super livret au taux promotionnel de 4% pendant les trois premiers mois suivant l’ouverture, puis un taux de 0,70%. Cela peut paraître peu, et pourtant ces 3 mois changent radicalement le montant de vos intérêts à la fin de l’année. Prenons un autre exemple pour ensuite comparer les deux. Le super livret d’AXA Banque est à un taux de 3% à l’ouverture et pendant une durée de trois mois, puis un taux de 0,70%, il est donc plus bas que le super livret du CIC. Pour un investissement de 10 000€ sur 12 mois, vous aurez 152,50€ d’intérêts grâce au livret du CIC, contre 127,50€ avec le livret d’AXA Banque.
Avec les supers livrets, l’autre avantage est la souplesse qu’ils vous permettent d’avoir dans la gestion de votre épargne. Ces livrets sont totalement gratuits, l’argent y est totalement disponible, et les plafonds sont souvent élevés. Vous pouvez tout à fait, par exemple, ouvrir plusieurs livrets dans l’année pour profiter à chaque fois des taux promotionnels, et ainsi booster votre épargne !
Placement #2 : Le plan d’épargne en actions (PEA)
Le plan d’épargne en actions reste l’un des produits de placement les plus rentables. Son taux annuel va bien sûr dépendre des actions qui constitueront votre portefeuille. Néanmoins, avec un portefeuille bien géré et bien diversifié, il peut facilement atteindre les 10% par an ! Étant donné qu’il s’agit d’un placement en bourse, il est plus risqué que la plupart des autres placements, mais c’est aussi la raison pour laquelle il est aussi l’un des plus lucratifs.
Concrètement, le PEA est composé d’un compte titres, où figurent vos actions, et d’un compte courant dédié, qui sert à faire les transactions. Sur le compte courant, vous placez le montant nécessaire à l’achat des actions que vous souhaitez, et lorsque vous les vendez, les fonds sont également versés sur ce même compte.
Un autre avantage non négligeable de ce type de placement est au niveau fiscal. En effet, si vous ne faites aucun retrait pendant les 5 premières années, votre capital, y compris les dividendes générées par les actions, sont exonérés d’impôts. Si vous retirez votre argent dans un délai inférieur à 8 ans, votre PEA sera clôturé. En revanche, au-delà de 8 ans, vous pouvez demander des retraits sous forme de rente viagère, et votre PEA n’a plus de limite dans le temps.
Placement #3 : L’épargne salariale
Si vous travaillez en tant que salarié dans une entreprise qui donne à ses salariés la possibilité d’avoir une épargne salariale, celle-ci est un excellent placement. Son rendement va dépendre de la santé de votre entreprise. Il existe deux types de produits d’épargne salariale :
- Le PEE ou PEI : Le Plan d’Épargne Entreprise ou Plan d’Épargne Inter-entreprises permet d’investir, de manière facultative, dans des titres de votre société ou des fonds communs de placement d’entreprise (FCPE). Ces fonds sont généralement des actions ou des obligations. Concernant les versements, vous pouvez choisir d’y verser votre intéressement par exemple, ou d’effectuer des versements libres. Votre capital sera bloqué pendant 5 ans, mais vous aurez la possibilité de le débloquer avant, net d’impôts, sous certaines conditions (mariage ou pacs, naissance ou adoption, divorce, décès, départ de la société etc.)
- Le PERCO ou PERCOI : Le Plan d’Épargne Retraite Collectif ou Plan d’Épargne Retraite Collectif Inter-entreprises est un plan complémentaire au PEE. Il vise à préparer la retraite et vous permet notamment de récupérer votre capital sous forme de rente viagère ou de retraits partiels étalés dans le temps. Pour pouvoir y souscrire, il faut avoir souscrit à un PEE. Néanmoins, il sera tout aussi rentable, puisqu’il bénéficiera des mêmes performances. En dehors de cela, il a un fonctionnement similaire à celui du PEE, avec un capital bloqué jusqu’à votre départ à la retraite, sauf cas possibles de retraits anticipés.
Pour ces deux produits, l’employeur a la possibilité d’y verser chaque année des abondements. Renseignez-vous auprès de votre employeur pour connaître les modalités du PEE et du PERCO, le montant moyen des abondements versés, les performances etc.
Placement #4 : L’assurance-vie multi supports
L’assurance-vie reste incontestablement l’un des meilleurs placements, car elle présente l’avantage d’avoir un rapport risque/rendement très équilibré. Avec une assurance-vie multi supports, qui reste le type d’assurance-vie le plus prisé, vous pouvez diversifier les fonds qui la constituent. Avec des performances qui ont frôlé les 4% en 2014 (en moyenne), et qui dépassent facilement les 10% sur 3 ans, les contrats d’assurance-vie sont toujours, et ce n’est pas pour rien, l’un des placements préférés des Français.
Un contrat d’assurance-vie est constitué de fonds en euros, c’est le choix de ces fonds qui va déterminer le rendement de votre contrat. Pour vous aider dans votre choix si vous souhaitez opter pour un placement en assurance-vie, vous pouvez demander conseil à votre conseiller bancaire, ou vous renseigner sur internet, en consultant notamment les palmarès des fonds en euros de 2018, qui vous permettront d’évaluer ceux qui seront les plus performants en 2019.
Conclusion :
Il est encore aujourd’hui tout à fait possible d’obtenir de très bonnes performances avec des placements. Pour cela, il suffit simplement, comme finalement cela a toujours été le cas, de bien les sélectionner. D’une année à l’autre, les meilleurs placements ne sont pas toujours les mêmes, du fait de l’évolution du marché, mais aussi des nouveaux produits qui apparaissent régulièrement. Cependant, certains restent des valeurs sures, et existent déjà depuis longtemps, comme notamment le plan d’épargne en actions ou l’épargne salariale. Globalement, vous pouvez aussi vous baser sur les résultats de performance de l’an dernier des différents produits de placement, car sauf cas exceptionnel lié à un événement exceptionnel, la tendance de l’an dernier se prolongera pour cette année.